Автокредит 2009: Как купить новый или подержанный автомобиль с помощью автокредита? Автокредитование вчера и сегодня

За последние несколько лет в свободную продажу новых автосалонов поступили автомобили самых разных новых и интересных моделей Suzuki, Infinity, Skoda, Nissan, Chery, Geely, Mitsubishi и много других. Смотришь – и глаза разбегаются. Если раньше всем желающим были доступны лишь автомобили Ford, Audi, Renault и Opel, то сейчас – бери любое авто, да ещё и в кредит. Как говорится, было бы желание и высокие, стабильные официальные доходы.

Если еще год назад - в 2008 году автомобильное кредитование достигло своего пика, когда количество и размеры автокредитов превышали миллиарды евро в год, то 2009 год ознаменовался сильнейшим спадом не только в области продажи новых и подержанных иностранных и отечественных автомобилей, но и отметился глубоким кризисом в сфере автокредитов и автокредитования.

Если в прошлом 2008 году для получения кредита на приобретение автомобиля было достаточно предъявить действительный паспорт, идентификационный номер и справку о зарплате за последние 6 или 12 месяцев в размере от 600 официальных евро в эквиваленте в месяц, внести 10% первоначальный взнос от стоимости автомобиля, то в 2009 году для получения автокредита этих документов и цифр будет явно маловато.

Всем известно, что справка о заработной плате подтверждает наличие у будущего заёмщика постоянного места работы, и соответственно – наличие стабильного официального заработка. Однако, у кого в тяжелые времена мирового финансового кризиса 2008-2009 года действительно стабильная работа? У единиц! По лезвию кризисного ножа ходит каждый. И вообще, брать хоть потребительский кредит, хоть автокредит, хоть ипотеку в неспокойные и непредсказуемые времена кризиса - это абсолютное безумие!

Но, если очень хочется, то тогда помимо размера «чистой» заработной платы после налоговых удержаний и сборов от 600-1000 евро в месяц (чем больше - тем лучше, тем спокойнее на душе у кредитора), банки и дилеры будут стремиться получить ещё дополнительные гарантии возврата автокредита путем оформления в залог другого ценного имущества заемщика, например, его недвижимости.

Общая тенденция в автокредитовании 2009: если раньше автокредиты выдавали в основном банки, то сейчас они пытаются в основном "уйти" от таких проблемных видов кредитования. Поэтому всё чаще производители автомобилей в 2009 году изыскивают возможности для нефинансового (за проценты), а товарного, коммерческого автокредитования (в рассрочку) - т.е. они согласны продавать автомобили в долг с рассрочкой уплаты платежа во времени без начисления процентов: лишь бы был хоть какой-нибудь автомобильный товарооборот.

СРАВНИВАЕМ УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ВЧЕРА И СЕГОДНЯ: Условия для получения автокредита в 2008 году

На получение автомобильного кредита в прошлом 2008 году мог претендовать в принципе каждый совершеннолетний гражданин – от 18 и до 65 лет. Если покупатель планировал занять у банка сумму денег до 50 000 гривен, то чистый доход будущего заемщика вместе с его супругой не должен был быть меньше 3 000 грн. в месяц.

Если для покупки машины нужен был кредит от 50 000 до 100 000 грн., то официально подтвержденный доход должен был составлять не меньше 3 000 – 4 000 гривен ежемесячно.

Расходы Заёмщика по автокредиту в 2008 году состояли из следующих статей:

1) 1,5-2% от суммы кредита - однократная комиссия банка за оформление кредитного договора;

2) 50-75 грн. - плата за внесение сведений в единый госреестр обременений движимого имущества и последующее извлечение записи из реестра;

3) 4-7% ежегодно от оценочной стоимости автомобиля - за страхование автомобиля по полному КАСКО;

4) 150-200 грн. ежегодно со второго года кредитования - за экспертную оценку автомобиля;

5) 200-550 грн. единоразово - за услуги нотариуса при оформлении договора залога (в зависимости от залоговой стоимости автомобиля).

Долг по автокредиту должен был погашаться ежемесячно, при этом сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна была превышать 70% от официальных доходов заемщика и/или членов его семьи.

Расходы Покупателя автомобиля при регистрации транспортного средства в МРЭО в прошлом 2008 году составляли:

1) 3% от стоимости авто - в Пенсионный фонд;

2) от 384 грн. - регистрация в МРЭО;

3) 180 грн. - осмотр авто экспертом МРЭО;

4) 134 грн. - техосмотр;

5) 52 грн. - транспортный сбор;

6) 40-60 грн. - банковские услуги.

Даже во время пика автомобильного кредитования отечественные банки редко кредитовали приобретение автомобилей российского или украинского производства на сумму более 40 000 – 50 000 грн. Зато сумма автокредитов на автомобили-иностранцы могла в прошлом 2008 году достигать 100 000 долларов США.

Добавить свое объявление
Загрузка...

Характерной особенностью автокредитования прошлых лет можно назвать то, что кредиты выдавались в основном в долларах США - за что и поплатились несчастные заемщики в конце 2008 - начале 2009 года. А вот цены на машины иностранного производства устанавливались, что раньше, что сейчас - в евро.

Срок автокредита на автомобили отечественного производства (от 3 до 5 лет) был обычно меньше, чем срок кредита на авто иностранного производства (до 7 лет).

При приобретении автомобиля отечественного производства требовался несколько больший (15% и более) первоначальный взнос, чем на иномарки (10%). Chevrolet и Daewoo Lanos относились и сейчас относятся к иномаркам.

Автомобили производства стран СНГ (ВАЗ, ГАЗ, ЗАЗ, Daewoo Sens, ZAZ Lanos, Chevrolet Niva) и производства Китая, Ирана и раньше, и сейчас считаются и приравниваются к отечественным автомобилям, т.к. они слишком быстро "сыпятся".

При большем сроке автокредитования процентные ставки были несколько ниже, чем при меньшем сроке кредита.

Процентная ставка на автокредитование в гривне в трех различных кредитных учреждениях составляла в 2008 году: 17,6%; 16,7%; 15,6% годовых.

Процентная ставка по кредитам в долларах США у 3 кредиторов составляла в 2008 году: 12,8%; 12,1%; 11,4% годовых.

Процентная ставка по авто-кредитам в ЕВРО соответственно составляла в 2008 году: 13,1%; 11,8%; 11,5%; 10,6% годовых.

Так, например, для оформления автокредита на приобретение китайского авто за 100 000 - 110 000 грн. заёмщику в прошлом 2008 году приходилось заплатить:

- 4100 грн. за регистрацию авто в МРЭО;

- 7000 грн. за оформление кредита;

- 16 500 грн. - 15% первоначальный взнос;

- итого 27 600 грн. составят первичные расходы.

Причем остаток долга по автокредиту и ежемесячные проценты заемщику приходилось в любом случае аккуратно выплачивать каждый месяц банку-кредитору. Также в 2008 году многие банки в погоне за клиентом для «заманухи» предлагали даже автокредиты с 0% первоначальным взносом.

СРАВНИВАЕМ УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ВЧЕРА И СЕГОДНЯ: Условия для получения автокредита в 2009 году - в разгар мирового финансового кризиса

Да, если, по крайней мере в первой половине 2008 года, людям, желающим взять автокредит в банке была широкая дорога, почет и уважение, то сегодня в кризисном 2009 году ситуация с автокредитованием кардинально изменилась: банки больше не горят желанием выдавать автокредиты, а если и оформляют кому-нибудь кредит на авто, то только по блату (очень хорошему и близкому знакомству заемщика с инсайдерами, руководством банка) и под очень нескромный банковский процент в размере 25-60% годовых в зависимости от валюты и срока кредитования, способа обеспечения возврата автокредита.

Учитывая дополнительные расходы на оформление автокредита, на оформление автомобиля в МРЭО, а также затраты на оформления в залог дополнительного обеспечения, можно смело называть современные автокредиты - золотыми или даже брильянтовыми.

Именно поэтому в 2009 году люди, желающие купить автомобиль в кредит, не должны обивать пороги банков в пустых надеждах: вас там не ждут и вам в банках сегодня не рады - у них своих забот полон рот, им бы со своими задолженниками разобраться да расквитаться.

Поэтому если автомобилист присмотрел в 2009 году себе классный автомобиль, но денег на всё про всё не хватает - смело "стучитесь" к дилеру и пытайтесь налаживать диалог по поводу продажи вам автомобиля не в финансовый, банковский кредит за проценты, а по поводу продажи вам авто в коммерческий, товарный кредит, который имеет своей целью именно продажу автомобиля в кредит и не предусматривает начисление процентов за пользование таким товарным автокредитом.

Главная цель товарного автокредита, который сегодня в 2009 году уже начали предлагать многие автопроизводители для стимулирования хоть какого-то роста продаж автомобилей, заключается в том, чтобы ПРОДАТЬ АВТОМОБИЛЬ, а НЕ ЗАРАБОТАТЬ НА АВТОКРЕДИТЕ.

Абсолютно реально получить товарный автокредит в 2009 году тем людям, у которых есть высокие официальные доходы в долларах США, которые готовы сразу же при оформлении автокредита заплатить 50% от стоимости автомобиля и которые дают обязательство в течение года погасить остальные 50% долга по товарному автокредиту, т.е. - оплатить вторые 50% от стоимости автомобиля, т.к. товарный автокредит от производителя не предполагает начисления процентов за пользование кредитом.

В Украине товарный кредит в 2009 предоставляют производители автомобилей марок Renault, Nissan, Mitsubishi, Chery, Porsche, Volkswagen, Audi. Причем несмотря на то, что товарный автокредит не предполагает процентов за пользование таким кредитом, комиссию за оформление автокредита ещё никто не отменял - она колеблется в размерах от 2,5 от суммы автокредита и до 8%.

Товарное автокредитование в 2009 году имеет свои минусы: ты не можешь сам выбирать банк-партнер, через который буду производиться расчеты, ты не можешь сам выбирать страховую компанию - тебе предлагает дилер только одного страховщика по умолчанию, ты не можешь свободно выбирать любую модель и марку автомобиля, который продается по льготному, товарному автокредиту, ты не можешь быть уверен в том, что условия товарного автокредита останутся неизменными, т.к. такие кредиты на автомобили выдают дочерние финансовые компании производителя автомобилей, которые почти не контролируются НБУ и особенно - в плане процентных ставок.

Таким образом, если у покупателя не хватает средств, если он не смог накопить на 50% от стоимости авто для уплаты первого взноса за автомобильный кредит в 2009 году, то возникает логичный вопрос, рассчитал ли клиент реально свои силы или надеется на «авось»? "Авось", "Как-нибудь потом рассчитаюсь", "Проскочу!", "Мне повезёт!" - всё это времена мирового финансового кризиса 2009 года однозначно не пройдет.

Подчас падкие на показную роскошь автомобилисты оформляют на себя заведомую кредитную кабалу, вылезти из которой возможно. И порой, только лишившись и новенького автомобиля, и единственного действительно ценного достояния семьи - квартиры в придачу, люди приходят к пониманию того, что это было глупо - оформлять авто в кредит и не иметь денег на покупку бензина. А автомобильный кредит – удовольствие не из дешевых.

Поэтому прежде чем оформлять автокредит в кризисный 2009 год крепко подумайте: а действительно ли вам так нужен этот автомобиль и авто-кредитная кабала к вам на шею в придачу?

Автор: Татьяна Лаптищева

.